¿Cómo me inscribo en Medicare?
Algunas personas obtienen la Parte A (Seguro de hospital) y la Parte B (Seguro médico) de Medicare automáticamente, y algunas tienen que inscribirse.
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¿Cómo me inscribo en Medicare?
Lo que necesita saber sobre cómo inscribirse en Medicare Original, planes Advantage y cobertura adicional
Medicare Original (Partes A y B) facilita la inscripción. Todo lo que tiene que hacer es abrir su correo y poner su tarjeta de Medicare en su billetera. Para algunos planes, tendrás que hacer un poco más para inscribirte, pero es importante que aprendas todo lo que puedas sobre tus opciones antes de inscribirte.
Inscribirse en el Medicare Original
Si desea inscribirse en Medicare Original, podría ser fácil. Si ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario y vive en los EE. UU., el gobierno lo inscribirá en Medicare Parte A y Medicare Parte B cuando cumpla 65 años. Su tarjeta de Medicare y las instrucciones se le enviarán en el correo tres meses antes de cumplir 65 años.
En este punto, puede optar por no inscribirse en la Parte B de Medicare, que tiene una tarifa mensual de $170.10/mes para la mayoría de los afiliados en 2022. La Parte A de Medicare, por otro lado, no tiene una tarifa mensual para la mayoría de los afiliados. Pero probablemente no querrá hacerlo a menos que usted o su cónyuge ya tengan un seguro médico a través de un empleador con al menos 20 trabajadores. Esa es una buena razón para esperar para inscribirse en la Parte B de Medicare.
Si decide no inscribirse en la Parte B pero quiere hacerlo más tarde, es posible que deba pagar una prima más alta: un 10 por ciento más por cada año que podría haberse inscrito pero no lo hizo. Sin embargo, la multa no se aplica si no se inscribió en la cobertura de la Parte B al principio porque ya tenía seguro médico a través de su empleador actual (o el de su cónyuge). Esto incluye TRICARE si actualmente trabaja para las fuerzas armadas.
Medicare Original no lo inscribirá automáticamente si cumple 65 años pero aún no recibe beneficios del Seguro Social o de jubilación ferroviaria. En su lugar, podrá inscribirse durante un período de inscripción abierta de siete meses que comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años y continúa hasta el mes en que cumple 65 y los tres meses posteriores. Entonces, si su cumpleaños número 65 es el 14 de julio, puede inscribirse en Medicare en abril, mayo, junio, julio, agosto, septiembre y octubre.
Si es elegible para el Seguro Social pero aún no se ha inscrito y desea comenzar a recibir beneficios, puede inscribirse en línea o en una oficina del Seguro Social cerca de usted. Asegúrese de comprender cómo cambian sus beneficios según la edad que tenga cuando comience a recibirlos. No hay un momento adecuado o incorrecto para comenzar a recibir sus beneficios.
Si va a ser elegible para los beneficios de jubilación ferroviaria, puede inscribirse llamando a la oficina local de la Junta de Jubilación Ferroviaria.
Los beneficiarios que califican para un Programa de Ahorros de Medicare (MSP) debido a sus ingresos y activos se inscriben automáticamente en la Parte B de Medicare.
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Inscribirse en Medicare Advantage
Puede obtener cobertura de Medicare a través de una compañía de seguros privada en lugar de directamente del gobierno federal si tiene Medicare Advantage. Cuando obtenga atención médica, en lugar de una tarjeta de identificación regular de Medicare, solo usará la tarjeta de seguro que le proporciona su aseguradora privada de Medicare Advantage.
Para unirse a un plan Medicare Advantage, debe tener Medicare Original (Partes A y B) o ser elegible para ellos. También debe vivir en un área donde esté disponible un plan Advantage. (Un plan puede estar disponible en un estado, pero no en todos los condados de ese estado). En algunas zonas rurales de los EE. UU., no hay ningún plan Medicare Advantage, aunque están disponibles en la mayor parte del país.
Tampoco puede inscribirse en un plan Medicare Advantage en cualquier momento que desee. Cuando sea elegible por primera vez para Medicare, puede inscribirse. Si tiene Seguro de Incapacidad del Seguro Social, puede inscribirse en el mes 25 de su incapacidad o en los tres meses anteriores o posteriores a ese mes. Durante el período anual de inscripción abierta, que va del 15 de octubre al 7 de diciembre, puede cambiar a un plan Medicare Advantage diferente o cambiar de Medicare Original a un plan Medicare Advantage. Su nuevo plan comenzará el 1 de enero.
Los planes Medicare Advantage deben cubrir todos los servicios que cubrirían las Partes A y B de Medicare, pero los costos de bolsillo son diferentes. La mayoría de los planes Advantage también cubren los medicamentos recetados de la Parte D, lo que convierte al plan en una ventanilla única para Medicare (en lugar de tener que comprar un plan de la Parte D y un plan Medigap si tiene Medicare Original). Pero de cualquier manera, hay pros y contras.
Debe saber que Medicare Original y Medicare Advantage no cubren la atención de custodia a largo plazo, por lo que aún necesitará un seguro de atención a largo plazo para cubrir los costos futuros.
Tenga en cuenta que aunque su plan Medicare Advantage combina las Partes A y B de Medicare en un plan privado, aún tendrá que pagar su prima de la Parte B de Medicare además de su prima de Medicare Advantage. A la mayoría de los afiliados se les descuentan las primas de la Parte B de sus cheques del Seguro Social, pero si no recibe el Seguro Social, tendrá que pagarlo directamente. En 2022, la prima de la Parte B para la mayoría de los afiliados será de $170.10/mes. Algunos planes de Medicare Advantage ofrecen un reembolso de "devolución" que paga una parte de la prima de la Parte B, pero esto no es muy común.
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¿Cómo puedo cambiar la cobertura que tengo a través de Medicare Advantage?
Del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año es el período de inscripción abierta de otoño. Durante este tiempo, puede cambiarse a un plan Medicare Advantage diferente o al Medicare Original si cree que sería mejor para usted.
Si ya tiene un plan Medicare Advantage, puede cambiar a un plan Advantage diferente o volver a Medicare Original durante el período anual de inscripción abierta de Medicare Advantage. Esto es cierto incluso si recién se inscribió durante el último período de inscripción anual y su cobertura no comenzó hasta el 1 de enero. Esta ventana ha estado abierta desde 2019 y está abierta del 1 de enero al 31 de marzo. Solo se aplica a las personas que ya tienen planes Medicare Advantage. Durante este tiempo, una persona con Medicare Original no puede cambiarse a un plan Medicare Advantage. En cambio, la persona tendría que esperar hasta el período de inscripción anual en el otoño.
Si ya tiene un plan Medicare Advantage y desea cambiarse a un plan Advantage diferente durante la inscripción abierta general o el período de inscripción abierta de Medicare Advantage, su plan actual lo dará de baja sin una interrupción en la cobertura. Durante la inscripción abierta general, cualquier cambio que realice entrará en vigencia el 1 de enero. Durante el período de inscripción abierta de Medicare Advantage, si realiza un cambio, entrará en vigencia el primer día del mes siguiente.
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Cómo inscribirse en la Parte D de Medicare
Los medicamentos recetados están cubiertos por la Parte D de Medicare. Puede agregar un plan de medicamentos recetados (PDP) independiente a su Medicare A y B, o puede elegir un plan Medicare Advantage que le brinda todos los beneficios de Medicare A y B, más medicamentos recetados y, a menudo, también otros beneficios.
Cuando sea elegible por primera vez para Medicare, puede inscribirse en la Parte D. Cuando presente la solicitud, se inscribirá en un plan privado. Tiene que hacer esto dentro de un período de siete meses que comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años. Si no se inscribe durante este tiempo, es posible que deba pagar una multa por inscripción tardía que aumenta su prima de la Parte D cuando usted decide comprar cobertura. La multa por inscripción tardía no se aplica si tenía una cobertura de medicamentos acreditable durante el tiempo que no se inscribió en la Parte D.
Si es elegible para Medicare porque está discapacitado y tiene al menos 65 años, tiene siete meses para inscribirse en un plan de la Parte D, cambiar a un plan de la Parte D diferente o cancelar su plan de la Parte D.
Si es elegible recientemente porque está discapacitado, puede inscribirse 21 meses después de que comenzó a recibir beneficios de RRB o del Seguro Social y tiene hasta el mes 28 para hacerlo. En otras palabras, tiene siete meses para inscribirse, al igual que cuando cumple 65 años. Su cobertura de la Parte D comenzará cuando haya estado recibiendo RRB o beneficios del Seguro Social durante 25 meses.
Si no tiene la Parte A o la Parte B y se inscribe en cualquiera de las dos durante el Período de inscripción general de la Parte B, puede inscribirse en la Parte D entre el 1 de abril y el 30 de junio. Pero si ya tiene la Parte A y se inscribe en Parte B durante el Período de Inscripción General, no podrá inscribirse en la Parte D hasta el período de Inscripción Abierta de otoño. Esto se debe a que la Parte D solo está disponible para las personas que están inscritas en la Parte A o la Parte B. Dado que esta persona ya está inscrita en la Parte A, tuvo la oportunidad de inscribirse en la Parte D cuando se inscribió por primera vez en la Parte A, por lo que tendrán que esperar hasta la ventana de inscripción de otoño para obtener la Parte D, ya que no son elegibles recientemente.
Y si desea cambiarse a otro plan de la Parte D más adelante, puede hacerlo durante el período de inscripción abierta de Medicare, que se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año.
Una vez que solicita el Plan D, generalmente toma alrededor de cinco semanas para que llegue su tarjeta de membresía. Durante ese tiempo, si necesita medicamentos recetados, la mayoría de las farmacias aceptarán la carta inicial que recibió de Medicare reconociendo su próxima membresía o un número de confirmación de inscripción.
Inscribirse en Medigap
Es importante aprender todo lo que pueda acerca de cómo inscribirse en Medigap mucho antes de presentar la solicitud. Durante los primeros seis meses de su período de inscripción inicial en Medigap, que comienza el mes en que cumple 65 años y se inscribe en Medicare A y B, no se le puede rechazar la cobertura de Medigap ni cobrarle más debido a una condición médica anterior.
Si tiene menos de 65 años y califica para Medicare debido a una discapacidad, la mayoría de los estados tienen al menos algún tipo de período de emisión garantizada durante el cual puede comprar un plan Medigap. Sin embargo, las protecciones para los consumidores varían mucho de un estado a otro. En la mayoría de los estados que se aseguran de que las personas menores de 65 años puedan obtener planes Medigap, las aseguradoras pueden cobrar primas adicionales a las personas menores de 65 años. Si hace clic en un estado en este mapa, puede averiguar cómo ese estado regula los planes Medigap.
Si pierde su primera oportunidad de inscribirse en Medigap, aún puede comprar una póliza, pero la compañía de seguros puede cobrarle más. O, lo que es peor, una empresa podría negarse a entregar ninguna póliza de Medigap. Pero algunos estados tienen protecciones al consumidor que dicen que al menos algunos planes de Medigap deben otorgarse a todos los que los deseen.
En Nueva York y Connecticut, los planes Medigap no se basan en la salud de una persona, sin importar cuándo se inscriba.
Todos los años, del 1 de febrero al 31 de marzo, las personas en Massachusetts pueden inscribirse para obtener cobertura Medigap de emisión garantizada.
Maine requiere que cada aseguradora de Medigap reserve un mes cada año cuando se garantiza que todos los solicitantes obtendrán al menos el Plan A de Medigap.
Missouri tiene una "regla de aniversario" que permite a los afiliados a Medigap cambiarse al mismo plan de carta de una aseguradora de Medigap diferente 30 días antes del aniversario de la póliza. Esto se llama "emisión garantizada".
Los inscritos en Medigap en California y Oregón tienen 30 días después de su cumpleaños cada año para cambiarse a cualquier otro plan Medigap con los mismos o menos beneficios sin tener que pasar por un examen médico.
Las personas que ya están inscritas en un plan Medigap en el estado de Washington pueden cambiarse a otro plan Medigap en cualquier momento (emisión garantizada) siempre que hayan tenido cobertura durante al menos 90 días. Las personas que tienen Medigap Plan A solo pueden cambiar a otro Plan A. Las personas que tienen Medigap Planes B a N, en cambio, pueden cambiar a cualquier otro Plan B a N.
A partir de marzo de 2022, Idaho tendrá una ventana de cambio de plan de "regla de cumpleaños". En 2021, el estado aprobó una ley que le decía al departamento de seguros que estableciera un momento cada año en el que una persona con Medigap pudiera cambiar a un plan Medigap diferente sin tener que pasar por una suscripción médica. El estado ha confirmado que los cambios de plan solo se realizarán en planes con los mismos o menos beneficios. Para obtener más información, consulte el boletín estatal para aseguradoras.